오늘은 청년희망적금 청년도약계좌 연계 방법에 대해서 알아보고자 합니다. 2024년 확달라진 청년도약계좌 제도의 소개에 보면 청년희망적금 만기해지자는 청년도약계좌 일시납입 가능이라고 되어 있습니다.
청년희망적금과 청년도약계좌 비교
먼저, 22년에 먼저 시행된 청년희망적금과 23년에 시행된 청년도약계좌를 간단히 비교 요약하면 다음과 같습니다.
| 구분 | 청년희망적금 | 청년도약계좌 |
| 가입조건 | 개인소득 연 3,000만원 이하 | 개인소득 연 6,000만원 이하
가구중위소득 180% 이하 |
| 납입한도 | 월 50만원 | 월 70만원 |
| 만기 | 2년 | 5년 |
| 정부지원금 | 1년차 납입금액의 2%
2년차 납입금액의 4% |
소득에 따라 차등 지급
최대 월 24,000원 |
| 금리 | 기본 금리 5%(은행별 0.2% ~ 1% 추가우대금리 적용) | 기본 금리 4.5%(은행별 최대 1.5% 추가 우대금리 적용) |
| 비과세 혜택 | 만기시까지 | 3년 유지 |
| 매칭 비율 | 3% | 3% ~ 6% |
청년희망적금 청년도약계좌 연계 가입과 일반 저축과 이자 비교
청년희망적금 만기 후 청년도약계좌로 환승하고 5년 만기한 경우와 시중 일반은행의 적금과 이자를 비교하면 아래와 같습니다. 
정부에서 말한 연계 계좌가 407만원의 추가혜택을 받는다는 말은 시중 금리가 3.4%인 일반 저축과 비교했을 때의 혜택입니다. 자칫 혼동하여 청년도약계좌 신규 가입보다 연계 가입이 그만큼 추가혜택을 받는다고 오인하기 쉽습니다.
청년도약계좌 연계 가입과 신규 가입 이자 비교
그럼 청년희망적금 2년 만기 후 청년도약계좌로 연계 가입한 경우와 청년도약계좌를 신규로 가입한 경우 이자를 비교해 볼까요?
금리는 둘다 동일하게 5%로 가정하고 계산을 했습니다. 지원금과 지원금 이자는 동일하기 때문에 일시납에 대한 이자의 차이만 발생합니다. 즉, 청년희망적금에서 청년도약계좌로 연계하여 가입하면 그냥 신규로 가입하는 것보다 45만원 정도 더 혜택을 보는 것입니다.
청년도약계좌 연계 시 일시 납입 핵심 포인트
1. 청년도약계좌 일시납입의 신청 대상자는?
청년도약계좌 가입요건을 충족하는 청년희망적금 만기해지자 누구나 가능합니다.
2. 청년희망적금에서 청년도약계좌 연계시 얼마나 일시납 가능한가?
최소 200만원부터 최대 만기수령금액 전액까지 가능합니다.
3. 연계 신청 방법은 어떻게 되나요?
1월 25일부터 청년도약계좌 취급은행 앱에서 가입 신청 후 서민금융진흥원의 알림톡 안내 등에 따라 일시납입 정보를 제출하면 되고, 40, 50, 60, 70만원 중 월 설정금액을 선택하면 됩니다.
4. 필수 체크 사항은?
- 계좌 개설 전 청년희망적금 “만기해지” 필요
- 희망적금 만기자는 만기일이 속한 달의 다음달까지 연계 신청을 해야 합니다.
- 일납입금 전환기간(일시납입금액 ÷ 설정금액에 해당하는 개월수)이 종료된 후부터 신규납입 가능, 즉 1,260만원 일시납하고 월 70만원 불입한다면, 18개월의 전환기간이 인정이 되고 18개월을 기다렸다가 19개월 뒤에 첫 납입이 가능합니다.
- 신규가입과 연계가입간 기간의 차이는 없습니다. 둘 다 5년입니다. 연계한다고 기간이 줄어드는 것은 아닙니다.
- 3년 후에 일반 중도해지 시 비과세 혜택과 이자도 은행에서 가입할 수 있는 3년 짜리 적금의 금리를 적용해서 줄 계획이라고 합니다.
연계가입 신청 일정 및 방법
1. 신청기간
1월 25일(목) ~ 2월 16일(금)
2. 신청일별 계좌개설 기간
- 1월 25일(목) ~ 2월 2일(금) 신청자: 2월 22일(목) ~ 3월 15일(금)
- 2월 5일(월) ~ 2월 16일(금) 신청자: 1인 가구 – 2월 26일(월) ~ 3월 15일(금), 2인 이상 가구 – 3월 4일(월) ~ 3월 15일(금)
3. 연계 가입 절차
① 가입신청(은행 앱) → ② 일시납입 정보 입력(알림톡 안내) → ③ 일시납입 조건 및 소득요건 등 확인 → ④ 계좌개설
결론
정부의 말대로 407만원이라는 큰 금액에 훅~~ 끌려서 상세히 확인을 해 보았습니다. 당연히 일반 저축을 5년 동안 드는 것 보다는 청년희망적금 만기 후 도약계좌로 연계하는 것이 유리합니다. 이것은 그 누구도 부정하시지 않을겁니다. 허나, 2년 만기의 청년희망적금도 23년 6월 기준 중도 해지율이 20%를 넘었었는데, 5년 만기의 청년도약계좌의 경우 과연 어떠한 성적을 보여줄지 궁금합니다. 제 개인적인 생각을 아래와 같이 종합해 보았습니다.
✔️ 청년희망적금 만기금을 다시 5년동안 청년도약계좌로 넣어서 유지할 수 있다면 청년도약계좌 일시납이 유리해 보입니다.
✔️ 중간에 특별 중도해지 사유에 해당하는 사건이 발생할 것 같다면 일시납하고 도약계좌로 연계하는 것이 유리합니다.
✔️ 3년 정도는 유지할 수 있는 자신이 있으면 일반 정기예금보다는 일시납이 유리합니다.
✔️ 3년 이상 유지가 어렵거나 자신이 없다면 일시납하시면 불리합니다. 목돈을 짧은 정기예금에 활용하는 것이 유리할거것 같습니다.
5년 이라는 시간을 꾸준히 납입을 할 수 있다면 목돈과 비과세 혜택을 모두 가져가실겁니다. 3년만 유지해도 비과세 혜택이 있으니 가입 조건이 된다면 신청하여 가입하는 것을 추천드립니다.
청년도약계좌에 대한 상세한 내용은 아래의 링크를 클릭하면 확인할 수 있습니다.