청년도약계좌 신청 방법 및 가입 조건 알아보기

정부가 올해 우리 경제를 어떻게 끌고 갈지에 대한 계획을 발표했는데요, 그중에 2030 청년층이 알아두면 좋은 정보인 청년도약계좌 신청 방법 및 가입 조건에 대해서 2024년 기준 보완된 기준까지 상세히 알아보고자 합니다.

1. 청년도약계좌란?

사회 진입 초기의 중~저소득 청년의 자산 형성을 돕기 위해 높은 금리의 적금을 정부에서 지원해 주는 제도입니다. 청년이 월 40만원에서 최대 70만원씩 5년간 납입하면 매월 최대 6% 정부 지원금과 함께 5년 만기 시, 최대 5,000만원의 목돈을 만들어 주는 상품입니다.

2. 청년도약계좌 가입대상

청년도약계좌의 가입대상과 제외대상에 대해서 알아봅시다.

2-1. 가입 대상

하기 조건을 충족하는 사람은 누구나 신청할 수 있습니다.

• 만 19세~34세 청년 [병역을 이행한 경우 병역이행기간(최장 6년)은 연령 계산시 미산입함]
• 개인소득 7,500만원 이하
• 종합소득금액 6,300만원 이하
• 가구 소득 중위 소득 대비 250% 이하 (가구 구성원의 소득 합계가 중위 소득 250% 이하여야 함, 24년 3월가입자부터 완화 적용됨)
• 청년내일저축계좌, 내일채움공제, 지자체 상품 동시 가입 가능
• 가구소득 250%(연) : 1인 가구 58,344,360원 / 2인 가구 97,802,550원 / 3인 가구 125,841,030원 / 4인 가구 153,632,400원

2-2. 제외 대상

위의 지원 대상 조건을 충족하더라도 아래의 조건에 해당하는 사람은 신청할 수 없습니다.

• 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자
• 청년희망적금에 가입중인 사람

현실적으로 만 19세~34세 청년 중 현금자산으로 년간 2,000만원의 금융소득이 발생하여 금융소득종합과세 대상자는 거의 드물기 때문에, 청년희망적금에 가입중인지만 확인하면 됩니다.

3. 청년도약계좌 혜택

계좌 개설 시 정부기여금  받는 혜택 내용과 중도해지에 대해서 알아봅시다.

3-1. 납입 한도 및 기간

• 월 최대 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입 (연 최대 840만원)
• 5년 만기
• 중간에 납입이 없더라도 계좌는 계속 유지

3-2. 지원금리

• 약 6% ~ 10% (가입시기 및 가구소득에 따라 상이함)
• 가입후 3년간 고정금리, 이후 2년간 변동금리 적용
• 비과세 (3년 유지시)

3-3. 개인소득별 정부기여금 혜택

정부 기여금은 위 표와같이 소득구간에 따라 달라집니다. 매월 최대 70만원까지 납부할 수 있지만, 급여의 기준에 따라 지급해주는 기여금 한도금이 따로 존재합니다. 예를 들면, 총급여 2,400만원 ~3,600만원 사이인 사람은 최대 월 70만원까지 납입할 수 있지만, 월 50만원에 대해서만 정부기여금이 지급되고 2.3만원의 기여금을 받을 수 있습니다. 즉, 자신의 소득구간에 따라서 기여금 지급한도 내(납부금액)X(기여금 매칭비율) 만큼 기여금을 인정 받을 수 있습니다. 

이러한 소득구간은 가입 후 12개월 마다 재산정하여 정부 기여금이 조정되어 반영됩니다.

3-4. 중도해지

✅ 아래의 특별중도해지 사유에 해당하는 경우 본인 납입금 외 정부기여금이 지급되며 비과세 혜택도 적용

• 특별중도해지 사유: 조세특례법령에 규정된 가입자의 사망/해외이주, 가입자의 퇴직, 사업장의 폐업, 천재지변, 장기치료가 필요한 질병 및 생애최초 주택구입, 결혼, 출산

✅ 3년 미만 일반 중도해지자의 경우는 혜택은 없지만 재가입은 허용

• 해지 후 2개월이 경과해야 재가입 가능, 재가입 시 지급되는 기여금은 중도해지 전 가입기간에 따라 차감

✅ 3년 이상 가입 유지 후 중도해지

• 비과세 적용 및 정부기여금도 매충비율의 60% 수준으로 지급

4. 청년도약계좌 신청 방법

4-1. 신청기간

매달 초 신청가능하며  해당 월의 신청 일정은 서민금융진흥원 홈페이지의 공지사항에서 확인 가능합니다.

아래의 버튼을 클릭하면 서민금융진흥원 홈페이지 공지사항으로 이동합니다.

4-2. 접수기관

계좌 신청방법은 국민은행, 신한은행, 우리은행 등 시중 13개 은행 영업점 또는 모바일 앱을 통해 온/오프라인 모두 신청가능 합니다만, 가입은 1개의 은행에서 1개 계좌만 개설할 수 있습니다.

매월 초 서민금융진흥원에서 해당 월의 신청기간을 확인 후 가까운 은행이나 온라인으로 신청을 하면 서민금융진흥원에서 심사(3주 소요)를 하여 그 결과를 신청자에게 알려줍니다.

5. 청년도약계좌 유지심사

5-1. 유지심사란?

가입(계좌개설) 후 1년 단위로 정부기여금 지급비율을 재산정하며, 이를 위해 가입자의 개인소득을 재확인하는 절차를 말합니다.

5-2. 유지심사 절차

5-3. 유지심사 내용

1) 유지심사 대상

가입(계좌개설) 후 계좌 유지자 중에서 유지심사 필요 대상자를 확정합니다.

2) 유지심사 시기

• 가입(계좌개설) 후 다음연도부터 가입일(계좌개설일)이 속한 월을 기준으로 매년(1년 단위)마다 진행합니다.
• 단, 청년희망적금 만기수령금 일시납입 가입자 중에서 일시납 기간이 1년을 초과하는 경우, 유지심사는 매년 가입일(계좌개설일)이 속한 월에 진행하더라도 유지심사 결과는 일시납 전환기간이 경과된 익월부터 적용합니다.

3) 유지심사 내용

소득기준연도 기준으로 개인소득금액(국세청 기준)을 확인합니다. (개인소득 증빙 제출 불필요하며, 가구소득은 확인하지 않음)

• 개인소득에 의해 결정되는 개인 소득구간에 따라 정부기여금 지급비율이 재산정 됩니다.
• 개인소득이 ‘총급여 6,000만원 (종합소득 4,800만원) 초과’ 또는 ‘소득없음’으로 확인될 경우 정부기여금은 미지급됨.
• 단, 소득이 없더라도 소득기준연도에 육아휴직급여(수당) 또는 군장병급여 내역이 있는 경우에는 예외 (예외의 경우 별도의 증빙서류 제출 필요!)

4) 유지심사 결과

유지심사로 재산정된 정부기여금 지급 비율은 다음 유지심사 시기까지 1년 동안 적용됩니다. (1년 단위로 재산정)

• 유지심사 결과는 비과세 혜택 여부에 영향 없음 ➡️ 가입시 개인소득요건을 총족했다면 만기까지 비과세 혜택이 유지됩니다.
• 유지심사 결과는 가입 취소 여부에 영향 없음 ➡️ 가입 이후 소득이 변동되더라도 가입자격에 형향을 주지 않으므로 계좌개설이 취소되지 않습니다.
• 유지심사 결과는 가입일(계좌개설일)이 속한 월의 말일까지 은행에 통보

6. 청년도약계좌 관련 주요 FAQ

   Q. 가입요건을 충족하는 가구일 경우 부부가 각각 가입이 가능한지?

• 부부라 할지라도 개인이 각각 가입요건을 충족하는 경우 가구당 계좌개설의 제한은 없습니다.

   Q. 가입신청 후 심사 절차와 준비서류는 어떻게 되는지?

• 취급은행 앱을 통해서 비대면으로 가입신청이 가능하며, 별도서류 없이 비대면으로 개인소득 및 가구소득을 확인하는 절차를 진행합니다. 그리고, 가구소득 확인은 신청자의 주민등록등본을 기준으로 가구원을 판단한 이후 가구원의 소득조회 동의를 거쳐 이루어집니다.

   Q. 가입 이후에 소득이 증가하면 가입이 취소되는 건지?

• 가입 심사 이후 소득 증가는 가입자격 유지에 영향을 주지 않습니다.
• 다만, 1년 마다 소득구간을 재확인하여 정부기여금을 주는 소득구간을 넘어가게 되면 정부기여금을 못 받을수는 있습니다.

   Q. 정부기여금에 대해서도 이자가 발생하는지?

• 가입자 본인이 납입한 금액에는 청년도약계좌의 기본금리와 우대금리가 적용되며, 정부기여금에는 청년도약계좌의 기본금리가 적용됩니다. 또한 정부기여금에서 발생한 이자소득에 대해서도 비과세가 적용됩니다.

   Q. 소득이 없어지면 계좌가 자동해지 되나요?

• 가입자가 만약 퇴직을 한다면 특별 중도해지의 사유가 되어 본인이 희망 시 중도해지가 가능합니다.
• 허나, 일시적으로 소득이 없어져도 계좌가 자동해지 되지는 않고, 소득구간을 12개월 마다 재 산정하는데 12개월 동안 소득이 0원이면 그 기간은 정부기여금을 받지 못합니다.

   Q. 비과세 소득인 장병급여를 받고 있는데 가입 가능한가요?

• 소득기준연도(전전년도 혹은 직전년도)에 군복무 이력이 확인되는 청년은 24년 3월 25일부터 가입신청 가능합니다.

이상으로 청년도약계좌의 혜택과 신청 방법에 대해서 알아보고 신청자들이 자주 궁금해 하는 내용까지 정리해봤습니다. 신청 대상이 되시는 분들은 매월 초 신청 기간을 확인하셔서 계좌개설을 추천드립니다.

함께 보면 좋은글
✅ 청년희망적금 청년도약계좌 연계 알아보기
✅ 청년도약플러스적금 출시 및 신청 알아보기
✅ 2024년 청년도약계좌 지원강화 내용 알아보기